Quel taux de crédit immobilier en février 2026 ?

En février 2026, les taux moyens sont : 3,18% sur 15 ans, 3,27% sur 20 ans, et 3,39% sur 25 ans. Les meilleurs profils (CDI, revenus élevés, bon apport) peuvent obtenir des taux inférieurs de 0,2 à 0,4 point. Les taux dépendent de votre profil, de la durée et de la banque.

Comment calculer son taux d'endettement ?

Le taux d'endettement = (total des mensualités de crédits / revenus nets mensuels) × 100. Depuis 2022, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) impose un maximum de 35%, assurance emprunteur incluse. Ce seuil s'applique à l'ensemble de vos crédits en cours (immobilier, consommation, etc.).

Quelle est ma capacité d'emprunt ?

Votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus, du taux d'endettement maximum (35%), de la durée du crédit et du taux d'intérêt. Formule simplifiée : Capacité = Revenus × 0,35 × ((1−(1+t)^(−n))/t). Avec 4 000 € de revenus nets sur 20 ans à 3,27%, la capacité est d'environ 230 000 €.

Quelle durée choisir pour son crédit immobilier ?

Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible mais le coût total des intérêts augmente. Sur 15 ans : mensualité plus élevée, coût total réduit. Sur 25 ans : mensualité allégée, coût total plus important. Le HCSF limite la durée à 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé). Le bon compromis dépend de votre capacité d'épargne et de vos projets.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur protège la banque en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail de l'emprunteur. Elle est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier. Le taux moyen est de 0,34% du capital emprunté par an. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais, ce qui peut générer des économies significatives.

Comment réduire le coût de son crédit immobilier ?

Plusieurs leviers : négocier le taux d'intérêt (faire jouer la concurrence entre banques), optimiser l'assurance emprunteur (délégation d'assurance, souvent 2 à 3 fois moins chère), apporter un maximum d'apport personnel, choisir une durée plus courte si possible, et envisager un remboursement anticipé partiel. Un CGP ou courtier peut vous aider à optimiser chaque poste.

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Calculez votre mensualité, le coût total de votre crédit, votre taux d'endettement et votre capacité d'emprunt. Taux février 2026 à jour.

Taux février 2026 · Tableau d'amortissement · Résultat instantané

Votre crédit

Montant emprunté

€

Durée : 20 ans

5 ans15 ans25 ans30 ans

Taux nominal : 3.27%

0,5%3%7%

Taux assurance : 0.34%

0%0,34%1%

Revenus mensuels nets du foyer

€ / mois

Taux moyens février 2026

15 ans3,18%

20 ans3,27%

25 ans3,39%

Assurance moyenne0,34%

Max endettement HCSF35%

Sources : observatoires bancaires · Taux hors négociation

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Sans engagement · Réponse sous 24h

Mensualité totale

1 193 € / mois

dont 57 € d'assurance · sur 20 ans

72 640 €

Coût intérêts

13 680 €

Coût assurance

86 320 €

Coût total crédit

Ces chiffres sont des estimations simplifiées. En rendez-vous, nos conseillers négocient les meilleures conditions de crédit et réalisent un montage financier sur-mesure, adapté à votre situation et votre projet immobilier.

Détail de la mensualité

Mensualité hors assurance1 136 €

Assurance emprunteur (0.34%)57 €

Mensualité totale1 193 € / mois

Coût total du crédit

Capital emprunté200 000 €

Total intérêts72 640 €

Total assurance13 680 €

Coût total du crédit86 320 €

Capital

Intérêts

Assurance

Taux d'endettement

Votre taux29.8%

0%Max HCSF : 35%100%

Bon profil : Votre taux d'endettement est dans les normes. Vous avez de bonnes chances d'obtenir votre financement.

Capacité d'emprunt estimée

Avec vos revenus, un endettement de 35% sur 20 ans à 3.27%

234 685 €

Soit une mensualité maximale de 1 400 €

Tableau d'amortissement

Année	Capital début	Intérêts	Capital remb.	Capital fin
1	200 000 €	6 433 €	7 199 €	192 801 €
2	192 801 €	6 194 €	7 438 €	185 362 €
3	185 362 €	5 947 €	7 685 €	177 677 €
4	177 677 €	5 692 €	7 940 €	169 737 €
5	169 737 €	5 428 €	8 204 €	161 533 €
6	161 533 €	5 156 €	8 476 €	153 057 €
7	153 057 €	4 874 €	8 758 €	144 300 €
8	144 300 €	4 584 €	9 048 €	135 251 €
9	135 251 €	4 283 €	9 349 €	125 903 €
10	125 903 €	3 973 €	9 659 €	116 244 €
11	116 244 €	3 652 €	9 980 €	106 264 €
12	106 264 €	3 321 €	10 311 €	95 954 €
13	95 954 €	2 979 €	10 653 €	85 301 €
14	85 301 €	2 625 €	11 007 €	74 294 €
15	74 294 €	2 260 €	11 372 €	62 922 €
16	62 922 €	1 882 €	11 750 €	51 172 €
17	51 172 €	1 492 €	12 140 €	39 033 €
18	39 033 €	1 090 €	12 542 €	26 490 €
19	26 490 €	673 €	12 959 €	13 532 €
20	13 532 €	243 €	13 389 €	143 €

Optimisez votre crédit immobilier

Nos CGP négocient pour vous le meilleur taux auprès de nos banques partenaires et optimisent votre assurance emprunteur. Économie moyenne constatée : 15 000 € sur la durée du crédit.

Avertissement : Cette simulation est fournie à titre indicatif et ne constitue pas une offre de prêt. Les taux utilisés sont des moyennes du marché et votre taux réel dépendra de votre profil et de la banque. L'assurance emprunteur est calculée sur le capital initial (méthode simplifiée). Consultez un professionnel pour une étude personnalisée.

Comprendre le crédit immobilier en 2026

Le crédit immobilier est le levier principal pour accéder à la propriété ou investir dans l'immobilier locatif. En 2026, les taux se stabilisent autour de 3,2% à 3,4% selon la durée.

Notre simulateur vous permet de calculer précisément vos mensualités, le coût total de votre emprunt, votre taux d'endettement et votre capacité d'emprunt.

Calcul de la mensualité

La mensualité de crédit se calcule à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt et de la durée. Elle comprend une part de capital remboursé et une part d'intérêts. En début de crédit, la part d'intérêts est majoritaire. Elle diminue progressivement au profit du capital. L'assurance emprunteur s'ajoute à la mensualité de base.

Le coût total du crédit

Le coût total du crédit comprend les intérêts et l'assurance emprunteur. Plus la durée est longue, plus le coût total augmente. Sur 200 000 € à 3,27% sur 20 ans, le coût total des intérêts est d'environ 73 000 €. L'assurance emprunteur ajoute environ 13 600 € (0,34%), soit un coût total de crédit d'environ 86 600 €.

Taux d'endettement et règles HCSF

Le HCSF impose depuis 2022 un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets (assurance incluse) et une durée maximale de 25 ans (27 ans dans le neuf avec différé). Votre taux d'endettement se calcule : total mensualités / revenus nets × 100. Les banques appliquent strictement ces règles, avec une marge de dérogation limitée à 20% des dossiers.

L'assurance emprunteur

Obligatoire pour obtenir un crédit, l'assurance emprunteur couvre décès, invalidité et incapacité. Le taux moyen est de 0,34% sur le capital initial. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais. La délégation d'assurance permet souvent de diviser le coût par 2 ou 3 par rapport à l'assurance de la banque.

Capacité d'emprunt

Votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus nets, du taux d'endettement maximum (35%), de la durée et du taux du crédit. Avec 4 000 € de revenus nets mensuels, vous pouvez emprunter environ 230 000 € sur 20 ans à 3,27%. Un apport de 10% à 20% est généralement demandé par les banques, en plus des frais de notaire.

Comparatif durées de crédit

Pour un emprunt de 200 000 €, comparez l'impact de la durée sur vos mensualités et le coût total.

15 ans

Économique

Taux moyen3,18%

Mensualité~1 400 €

Coût intérêts~52 000 €

Coût assurance~10 200 €

Coût total~62 200 €

20 ans

Équilibre

Taux moyen3,27%

Mensualité~1 130 €

Coût intérêts~73 000 €

Coût assurance~13 600 €

Coût total~86 600 €

25 ans

Accessible

Taux moyen3,39%

Mensualité~990 €

Coût intérêts~97 000 €

Coût assurance~17 000 €

Coût total~114 000 €

Conseils

Astuce

Durée max HCSF25 ans

Apport conseillé10-20%

Délégation assurance÷2 à ÷3

Négociation taux-0,2 à -0,4%

Frais dossierNégociable

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FAQ

Questions fréquemment posées

La mensualité se calcule avec la formule : M = C × (t / (1 − (1+t)^(−n))), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mensualités. À cela s'ajoute l'assurance emprunteur, calculée sur le capital initial. Notre simulateur fait ce calcul instantanément et ajoute l'assurance pour obtenir la mensualité totale.

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